普百業(yè),，惠萬企，金融“活水”助力千行百業(yè)煥發(fā)勃勃生機,，涵養(yǎng)了生生不息的普惠金融生態(tài),。為助推鄉(xiāng)村振興，著力發(fā)展綠色金融,，近日,，記者從中國人民銀行西藏自治區(qū)分行了解到，該行推動普惠金融持續(xù)發(fā)展,，將金融“活水”精準滴灌至西藏經(jīng)濟社會發(fā)展的重點領(lǐng)域,。

截至2024年一季度末，全區(qū)普惠金融領(lǐng)域（單戶授信1000萬元以下）貸款余額742.64億元,，同比增長24.58％,，高于各項貸款增幅11.03個百分點。我區(qū)普惠金融領(lǐng)域貸款規(guī)模保持較快增長,。通訊員　沈吉　記者　德吉央宗

瞄準小微　著力痛點

“手續(xù)少了,，額度大了，效率高了,，利率降了,，辦事便捷多了！”在奪底路中國農(nóng)業(yè)銀行,，前來辦理農(nóng)村合作社相關(guān)款項貸款的次旺多吉高興地說,。

據(jù)了解，今年以來,，全區(qū)商業(yè)銀行在中國人民銀行西藏自治區(qū)分行的指導(dǎo)下,，精準落實利率傳導(dǎo)機制深化改革相關(guān)舉措，將貸款市場報價利率（LPR）內(nèi)嵌到銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價管理,，對普惠小微貸款,、普惠涉農(nóng)貸款等領(lǐng)域給予額外定價優(yōu)惠,，切實降低普惠群體融資成本。2024年3月,，全區(qū)新發(fā)放普惠小微貸款加權(quán)平均利率為1.61％,，低于去年同期新發(fā)放普惠小微貸款加權(quán)平均利率20個基點。

“企業(yè)的痛點就是我們的著力點,?！敝袊嗣胥y行西藏自治區(qū)分行金融穩(wěn)定處處長索珍說，人民銀行西藏自治區(qū)分行助推持續(xù)優(yōu)化普惠小微企業(yè)貸款結(jié)構(gòu),。全區(qū)商業(yè)銀行依托優(yōu)化業(yè)務(wù)流程和客戶精準畫像等手段進一步提升信用貸款服務(wù)能力,。例如，郵儲銀行西藏分行改變傳統(tǒng)保證形式,，通過追加符合條件的實控人作為共同借款人,，提升普惠小微企業(yè)信用貸款比重。全區(qū)商業(yè)銀行通過白名單管理和基層網(wǎng)點精準營銷等手段有效拓展普惠群體首貸客戶,，其中農(nóng)行西藏分行新增拓展小微企業(yè)首貸客戶占其小微企業(yè)客戶總數(shù)的比例相對較高,。

鞏固成果　完善機制

索珍介紹，全區(qū)商業(yè)銀行以普惠金融有效鞏固脫貧攻堅成果,，普惠金融助力鄉(xiāng)村振興持續(xù)走深,。如農(nóng)行西藏分行堅持全行金融幫扶政策總體不變、靶向不偏,、力度不減,，推出“富民貸”等信用貸款產(chǎn)品，精準滿足農(nóng)牧戶生產(chǎn)經(jīng)營資金需求,。

據(jù)了解,，截至2024年一季度末，該行“富民貸”余額53.51億元,，覆蓋西藏全部地市,。此外，全區(qū)商業(yè)銀行以深入推進信用村建設(shè)為抓手化解欠發(fā)達地區(qū)農(nóng)牧戶授信難題,。如農(nóng)行西藏分行建立“小額度,、廣覆蓋”授信機制，創(chuàng)新線上信用戶貸款產(chǎn)品,，積極推進農(nóng)牧戶普遍授信試點,。截至2024年一季度末,，該行建成信用村5036個,，評定信用戶42.51萬戶。

“全區(qū)商業(yè)銀行在不斷深化細化商業(yè)銀行敢貸愿貸能貸會貸機制的建設(shè),。如,，中信銀行拉薩分行將盡職免責(zé)和不良容忍度有機結(jié)合,，優(yōu)化責(zé)任認定、申訴,、問責(zé)等環(huán)節(jié)處理流程,，免除基層信貸業(yè)務(wù)人員后顧之憂?！彼髡湔f,。

此外，全區(qū)商業(yè)銀行持續(xù)優(yōu)化風(fēng)控模型,，提升客戶畫像準確度,。如，浦發(fā)銀行拉薩分行依托“天眼系統(tǒng)”數(shù)字化風(fēng)控系統(tǒng),，有效整合行內(nèi)外各渠道信息,，利用擔(dān)保圖分類、風(fēng)險傳導(dǎo)預(yù)測等機器學(xué)習(xí)模型,，實現(xiàn)精準化風(fēng)險識別,。截至2024年一季度末，全區(qū)商業(yè)銀行普惠金融領(lǐng)域整體貸款不良率繼續(xù)保持較低水平,。

普惠新市民　規(guī)模保增長

值得一提的是,，近年來，隨著拉薩城市化發(fā)展迅速,，新市民增多,。為進一步助力新市民更好融入城市生活，全區(qū)商業(yè)銀行以落實新市民金融服務(wù)等政策為主線,，及時細化出臺相關(guān)舉措,。如，農(nóng)行西藏分行推出新市民綜合金融服務(wù)方案,，為新市民提供“五大保障,、雙驅(qū)助力、一體化優(yōu)質(zhì)基礎(chǔ)金融服務(wù)”,。

此外,，全區(qū)商業(yè)銀行以保障基礎(chǔ)性金融服務(wù)為抓手，更好助力新市民等群體辦理開戶,、支付,、工資代發(fā)等業(yè)務(wù)。如郵儲銀行西藏分行依托新市民前后臺標簽認證體系,，推出新市民專屬借記卡,，減免跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費、賬戶余額變動通知短信服務(wù)費等多項服務(wù)費用等,。人民銀行西藏自治區(qū)分行多措并舉,，助推全區(qū)商業(yè)銀行加快普惠金融領(lǐng)域貸款規(guī)模增長,，其中，農(nóng)行西藏分行,、建行西藏分行,、中行西藏分行普惠金融領(lǐng)域貸款規(guī)模位居全區(qū)前三，繼續(xù)保持頭雁效應(yīng),。法人銀行普惠金融領(lǐng)域貸款保持較高增幅態(tài)勢,。據(jù)了解，截至2024年一季度末,，全區(qū)法人銀行普惠金融領(lǐng)域貸款余額同比增速達52.23％,，超出普惠金融領(lǐng)域貸款總體增速27.65個百分點。

“下一步,，中國人民銀行西藏自治區(qū)分行將繼續(xù)助力做好普惠金融‘大文章’,，在‘商業(yè)可持續(xù)’和‘成本可負擔(dān)’原則下，統(tǒng)籌普惠金融存量政策有序退出和增量政策有力接續(xù),，進一步引導(dǎo)普惠金融領(lǐng)域信貸量的合理增長和質(zhì)的有效提升,。”索珍說,。