普百業(yè)，惠萬企,，金融“活水”助力千行百業(yè)煥發(fā)勃勃生機(jī),，涵養(yǎng)了生生不息的普惠金融生態(tài),。為助推鄉(xiāng)村振興，著力發(fā)展綠色金融,，近日,，記者從中國(guó)人民銀行西藏自治區(qū)分行了解到，該行推動(dòng)普惠金融持續(xù)發(fā)展,，將金融“活水”精準(zhǔn)滴灌至西藏經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域,。

截至2024年一季度末，全區(qū)普惠金融領(lǐng)域（單戶授信1000萬元以下）貸款余額742.64億元,，同比增長(zhǎng)24.58％,，高于各項(xiàng)貸款增幅11.03個(gè)百分點(diǎn)。我區(qū)普惠金融領(lǐng)域貸款規(guī)模保持較快增長(zhǎng),。通訊員　沈吉　記者　德吉央宗

瞄準(zhǔn)小微　著力痛點(diǎn)

“手續(xù)少了,，額度大了，效率高了,，利率降了,，辦事便捷多了！”在奪底路中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行,，前來辦理農(nóng)村合作社相關(guān)款項(xiàng)貸款的次旺多吉高興地說,。

據(jù)了解，今年以來,，全區(qū)商業(yè)銀行在中國(guó)人民銀行西藏自治區(qū)分行的指導(dǎo)下,，精準(zhǔn)落實(shí)利率傳導(dǎo)機(jī)制深化改革相關(guān)舉措，將貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）內(nèi)嵌到銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)管理,，對(duì)普惠小微貸款,、普惠涉農(nóng)貸款等領(lǐng)域給予額外定價(jià)優(yōu)惠，切實(shí)降低普惠群體融資成本,。2024年3月,，全區(qū)新發(fā)放普惠小微貸款加權(quán)平均利率為1.61％，低于去年同期新發(fā)放普惠小微貸款加權(quán)平均利率20個(gè)基點(diǎn),。

“企業(yè)的痛點(diǎn)就是我們的著力點(diǎn),。”中國(guó)人民銀行西藏自治區(qū)分行金融穩(wěn)定處處長(zhǎng)索珍說,，人民銀行西藏自治區(qū)分行助推持續(xù)優(yōu)化普惠小微企業(yè)貸款結(jié)構(gòu),。全區(qū)商業(yè)銀行依托優(yōu)化業(yè)務(wù)流程和客戶精準(zhǔn)畫像等手段進(jìn)一步提升信用貸款服務(wù)能力,。例如，郵儲(chǔ)銀行西藏分行改變傳統(tǒng)保證形式,，通過追加符合條件的實(shí)控人作為共同借款人,，提升普惠小微企業(yè)信用貸款比重。全區(qū)商業(yè)銀行通過白名單管理和基層網(wǎng)點(diǎn)精準(zhǔn)營(yíng)銷等手段有效拓展普惠群體首貸客戶,，其中農(nóng)行西藏分行新增拓展小微企業(yè)首貸客戶占其小微企業(yè)客戶總數(shù)的比例相對(duì)較高,。

鞏固成果　完善機(jī)制

索珍介紹，全區(qū)商業(yè)銀行以普惠金融有效鞏固脫貧攻堅(jiān)成果,，普惠金融助力鄉(xiāng)村振興持續(xù)走深,。如農(nóng)行西藏分行堅(jiān)持全行金融幫扶政策總體不變、靶向不偏,、力度不減,，推出“富民貸”等信用貸款產(chǎn)品，精準(zhǔn)滿足農(nóng)牧戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金需求,。

據(jù)了解,，截至2024年一季度末,，該行“富民貸”余額53.51億元,，覆蓋西藏全部地市。此外,，全區(qū)商業(yè)銀行以深入推進(jìn)信用村建設(shè)為抓手化解欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)牧戶授信難題,。如農(nóng)行西藏分行建立“小額度、廣覆蓋”授信機(jī)制,，創(chuàng)新線上信用戶貸款產(chǎn)品,，積極推進(jìn)農(nóng)牧戶普遍授信試點(diǎn)。截至2024年一季度末,，該行建成信用村5036個(gè),，評(píng)定信用戶42.51萬戶。

“全區(qū)商業(yè)銀行在不斷深化細(xì)化商業(yè)銀行敢貸愿貸能貸會(huì)貸機(jī)制的建設(shè),。如,，中信銀行拉薩分行將盡職免責(zé)和不良容忍度有機(jī)結(jié)合，優(yōu)化責(zé)任認(rèn)定,、申訴,、問責(zé)等環(huán)節(jié)處理流程，免除基層信貸業(yè)務(wù)人員后顧之憂,?！彼髡湔f。

此外,，全區(qū)商業(yè)銀行持續(xù)優(yōu)化風(fēng)控模型,，提升客戶畫像準(zhǔn)確度,。如，浦發(fā)銀行拉薩分行依托“天眼系統(tǒng)”數(shù)字化風(fēng)控系統(tǒng),，有效整合行內(nèi)外各渠道信息,，利用擔(dān)保圖分類、風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)預(yù)測(cè)等機(jī)器學(xué)習(xí)模型,，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)化風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別,。截至2024年一季度末，全區(qū)商業(yè)銀行普惠金融領(lǐng)域整體貸款不良率繼續(xù)保持較低水平,。

普惠新市民　規(guī)模保增長(zhǎng)

值得一提的是,，近年來，隨著拉薩城市化發(fā)展迅速,，新市民增多,。為進(jìn)一步助力新市民更好融入城市生活，全區(qū)商業(yè)銀行以落實(shí)新市民金融服務(wù)等政策為主線,，及時(shí)細(xì)化出臺(tái)相關(guān)舉措,。如，農(nóng)行西藏分行推出新市民綜合金融服務(wù)方案,，為新市民提供“五大保障,、雙驅(qū)助力、一體化優(yōu)質(zhì)基礎(chǔ)金融服務(wù)”,。

此外,，全區(qū)商業(yè)銀行以保障基礎(chǔ)性金融服務(wù)為抓手，更好助力新市民等群體辦理開戶,、支付,、工資代發(fā)等業(yè)務(wù)。如郵儲(chǔ)銀行西藏分行依托新市民前后臺(tái)標(biāo)簽認(rèn)證體系,，推出新市民專屬借記卡,，減免跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)、賬戶余額變動(dòng)通知短信服務(wù)費(fèi)等多項(xiàng)服務(wù)費(fèi)用等,。人民銀行西藏自治區(qū)分行多措并舉,，助推全區(qū)商業(yè)銀行加快普惠金融領(lǐng)域貸款規(guī)模增長(zhǎng)，其中,，農(nóng)行西藏分行,、建行西藏分行、中行西藏分行普惠金融領(lǐng)域貸款規(guī)模位居全區(qū)前三,，繼續(xù)保持頭雁效應(yīng),。法人銀行普惠金融領(lǐng)域貸款保持較高增幅態(tài)勢(shì)。據(jù)了解,，截至2024年一季度末,，全區(qū)法人銀行普惠金融領(lǐng)域貸款余額同比增速達(dá)52.23％,，超出普惠金融領(lǐng)域貸款總體增速27.65個(gè)百分點(diǎn)。

“下一步,，中國(guó)人民銀行西藏自治區(qū)分行將繼續(xù)助力做好普惠金融‘大文章’,，在‘商業(yè)可持續(xù)’和‘成本可負(fù)擔(dān)’原則下，統(tǒng)籌普惠金融存量政策有序退出和增量政策有力接續(xù),，進(jìn)一步引導(dǎo)普惠金融領(lǐng)域信貸量的合理增長(zhǎng)和質(zhì)的有效提升,。”索珍說,。