國債下鄉(xiāng)是金融支持鄉(xiāng)村振興的重要舉措,，對拓寬農(nóng)牧民投資渠道,，提高農(nóng)牧民儲蓄意識和收入水平都具有重要意義。近年來,，人行阿里地區(qū)中心支行通過組織“國債下鄉(xiāng)”專班隊(duì),，利用各種節(jié)假日以及周末等業(yè)余時間,，面對面宣講國債知識、推送雙語國債小知識視頻等多種舉措宣傳國債,，努力打開阿里農(nóng)牧區(qū)國債市場,。截止2023年7月底，銷售鄉(xiāng)村國債294.07萬元,，同比增長100％,，彌補(bǔ)了鄉(xiāng)鎮(zhèn)國債銷售空白局面，初見成效,。但是阿里農(nóng)牧區(qū)國債銷售仍然處于低位運(yùn)行,，全面培育邊遠(yuǎn)農(nóng)牧區(qū)國債市場，提升農(nóng)牧民投資理財(cái)意識仍然任重道遠(yuǎn),。

一,、存在的問題

（一）承銷機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)少，農(nóng)牧民投資者購買渠道受限,。一是目前阿里地區(qū)所有承銷機(jī)構(gòu)中只有農(nóng)業(yè)銀行在鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立了銷售網(wǎng)點(diǎn),，由于農(nóng)牧民居住廣、散，季節(jié)流動性強(qiáng)且部分農(nóng)牧區(qū)交通不便等因素,，國債銷售信息滯后或趕到銷售網(wǎng)點(diǎn)已售罄等現(xiàn)象時有發(fā)生,，嚴(yán)重削弱了國債對農(nóng)牧民的吸引力。二是阿里底邊搬遷個別鄉(xiāng)鎮(zhèn)配套項(xiàng)目滯后,，銷售網(wǎng)點(diǎn)缺乏（比如,，楚魯松杰鄉(xiāng)），有意購買國債的農(nóng)牧民需驅(qū)車半天以上才能到銷售網(wǎng)點(diǎn),，由于承銷機(jī)構(gòu)銷售網(wǎng)點(diǎn)少,、距離遠(yuǎn)等原因，不能完全滿足農(nóng)牧民投資者的需求,。

（二）宣傳效果不理想,，農(nóng)牧民國債知識了解程度低。一是受地域影響,，存在宣傳空白點(diǎn)鄉(xiāng),、村。因阿里多數(shù)鄉(xiāng),、村坐落于離主城區(qū)較遠(yuǎn)的邊境且道路多為山路,，受人力、物力,、財(cái)力等成本限制,，國債宣傳觸角未能真正延伸到邊遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)。二是文化水平低,，接受能力有限,。多數(shù)農(nóng)牧民群眾未受過教育或文化程度為小學(xué)水平，通過各種媒體宣傳的雙語國債知識,，不能完全吸收或根本不懂的農(nóng)牧民居多，點(diǎn)對點(diǎn),、面對面的宣傳效果雖更佳但難以完全實(shí)現(xiàn),。三是承銷機(jī)構(gòu)宣傳積極性不高。由于國債銷售時間固定且承銷機(jī)構(gòu)唯一,，無銷售考核競爭壓力,，縣域以下承銷機(jī)構(gòu)因人行考評無法觸及，僅靠其自覺宣傳效果可見一斑,。

（三）國債品種單一化,，限制了農(nóng)牧民的資金流動性。農(nóng)牧民的日常收入來源主要有兩部分組成,，其一是銷售季節(jié)性農(nóng)產(chǎn)品和牛羊肉的收入,，其二是國家發(fā)放的諸如草場、邊境等各種補(bǔ)貼資金。具有流動性強(qiáng),、收入不穩(wěn)定等特點(diǎn),，而目前發(fā)行的國債只有三年期和五年期，期限較長,，品種相對單一,，除非有一定的結(jié)余沉淀資金，否則再安全也無法滿足農(nóng)牧民投資者實(shí)時的流動資金需求,，因此更傾向于相對靈活且收益更高的商行理財(cái)產(chǎn)品,。

二、對策建議

（一）完善承銷機(jī)制,，拓寬農(nóng)牧民群眾理財(cái)渠道,。一是優(yōu)化國債承銷政策，吸引或鼓勵承銷機(jī)構(gòu)增設(shè)更多銷售網(wǎng)點(diǎn),，推進(jìn)抵邊搬遷鄉(xiāng)鎮(zhèn)配套基礎(chǔ)項(xiàng)目建設(shè),，填補(bǔ)金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)空白鄉(xiāng)村。二是鼓勵商業(yè)銀行國債銷售日實(shí)行“流動金融服務(wù)”,，把國債送到農(nóng)牧民家門口,，實(shí)現(xiàn)家門口投資國債，讓農(nóng)牧民也能享受到足不出戶的理財(cái)服務(wù),。

（二）探索宣傳方式,，提高國債在農(nóng)牧區(qū)影響力。一是增加宣傳主體,，把鄉(xiāng),、鎮(zhèn)、村干部,、駐村隊(duì)也納入國債宣傳主體當(dāng)中,，既可以省去金融機(jī)構(gòu)專門去偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)村宣傳國債的成本，又可以讓村民及時獲取國債銷售信息,，增加國債對農(nóng)牧民的吸引力,。二是因地制宜制作當(dāng)?shù)胤窖园娴膰鴤麄饕曨l，把接地氣的國債知識傳揚(yáng)在各鄉(xiāng),、各村,、各街道的犄角旮旯，增強(qiáng)國債親和力,，增加農(nóng)牧民對國債的好感,。

（三）完善國債品種，增加農(nóng)牧民投資者吸引力,。國家幅員遼闊,，各地發(fā)展不均衡,，人民生活水平亦是天差地別，即使同在西藏,，城鎮(zhèn)和農(nóng)牧區(qū)的生活水平差異明顯,，因此培育農(nóng)牧區(qū)國債市場，發(fā)揮國債促進(jìn)鄉(xiāng)村振興的作用,，必須多樣化設(shè)計(jì)國債品種,，比如，設(shè)計(jì)鄉(xiāng)村振興類國債品種,，發(fā)行期限為6個月,、1年的短期國債，利率較高且購買對象只能為農(nóng)牧民的相對靈活的國債產(chǎn)品,，以此來吸引更多農(nóng)牧民投資者,，增強(qiáng)農(nóng)牧民群眾獲得感、幸福感,，助力推動鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略,。