融資難一直是困擾中小微企業(yè)發(fā)展的頑疾,，而大數(shù)據(jù)技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用為解決該問題提供了更多可能性,。百融金服已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了中小微企業(yè)的線上“秒級(jí)借貸”——申請(qǐng)、評(píng)估,、審批實(shí)時(shí)通過,，這大大縮短了貸款流程。

“大數(shù)據(jù)和人工智能的能量爆發(fā)時(shí)代已經(jīng)到來,?！卑偃诮鸱﨏EO張韶峰堅(jiān)定地告訴記者，“如果不借助科技力量,，金融機(jī)構(gòu)在開拓新業(yè)務(wù)和面臨新監(jiān)管時(shí)將無法繼續(xù)發(fā)展,。”這一判斷的背后,，是張韶峰在大數(shù)據(jù)領(lǐng)域長達(dá)15年的耕耘和實(shí)踐,，以及他作為一名大數(shù)據(jù)公司創(chuàng)業(yè)者的耐心、決心和信心,。

耐心——從嘗鮮到領(lǐng)航

“2003年我進(jìn)入大數(shù)據(jù)領(lǐng)域時(shí),，這個(gè)詞還沒有誕生?！睆埳胤逭f道,，是互聯(lián)網(wǎng)的崛起，讓海量數(shù)據(jù)的獲得成為可能,，也讓一些先行者看到了數(shù)據(jù)的價(jià)值,。

2014年百融金服成立，定位為應(yīng)用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)服務(wù)金融行業(yè)的科技公司,?！澳菚r(shí)候大數(shù)據(jù)還不像現(xiàn)在這樣廣為人知，愿意談合作的金融機(jī)構(gòu)一只手就數(shù)得過來,?！睆埳胤逭f，“所以公司成立之初的一年多時(shí)間里,，我們連一間辦公室都沒有,，至少A、B兩輪融資是在客戶的辦公室談成的?！?/p>

轉(zhuǎn)變觀念需要時(shí)間,，但機(jī)遇稍縱即逝。張韶峰敏銳地認(rèn)識(shí)到大數(shù)據(jù)不僅是技術(shù),，更是一種可以引發(fā)行業(yè)變革的生產(chǎn)資料,，具有廣闊的應(yīng)用前景?！八拖褚浑p眼睛,，能夠幫助人們發(fā)現(xiàn)小樣本量下模糊不清甚至根本觀察不到的問題”,。

張韶峰用這雙眼睛發(fā)現(xiàn)了傳統(tǒng)金融行業(yè)存在的征信弊端——覆蓋人群有限,、審核周期較長、信息采集面窄,。正是這些問題導(dǎo)致在普惠金融領(lǐng)域,，銀行無法控制借貸風(fēng)險(xiǎn)，從而阻塞了供給側(cè)和需求側(cè)之間的資金流動(dòng),。張韶峰抓住了行業(yè)痛點(diǎn)——只有解決好信息不對(duì)稱,，銀行才能放心貸款。

憑借對(duì)金融領(lǐng)域的深入了解,、對(duì)大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)的不斷精進(jìn),，張韶峰獲得了越來越多金融機(jī)構(gòu)的接納和信任。目前,，百融金服已經(jīng)與包括銀行,、保險(xiǎn)公司等多種類型的約4000家金融機(jī)構(gòu)開展合作，研發(fā)并提供10余種大數(shù)據(jù)風(fēng)控產(chǎn)品,，今年3月成立了全國首家專注于金融行業(yè)的“人工智能金融實(shí)驗(yàn)室”,。回顧這一歷程可以發(fā)現(xiàn),，一個(gè)大數(shù)據(jù)企業(yè)的發(fā)展不僅需要時(shí)間,，更需要從業(yè)者的耐心與堅(jiān)持。

決心——顛覆傳統(tǒng)風(fēng)控模式

如果說行業(yè)需求為大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用提供了落腳點(diǎn),，那么,，時(shí)代變局則將這個(gè)落腳點(diǎn)擴(kuò)展為一個(gè)舞臺(tái)。近年來,，銀行面臨去杠桿壓力的同時(shí),，中小微企業(yè)及個(gè)人融資需求也日漸旺盛，大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用恰逢其時(shí),。

為徹底改變以往銀行借貸對(duì)公業(yè)務(wù)的風(fēng)控模式,，用機(jī)器計(jì)算替代人工判斷，百融金服創(chuàng)新性地采用雙重畫像體系，把企業(yè)的經(jīng)營行為和企業(yè)主的個(gè)人行為綜合起來考察,，為銀行提供風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方案,。

大數(shù)據(jù)很忠誠，它真實(shí)記錄著個(gè)體的每個(gè)足跡,。一個(gè)企業(yè)的中標(biāo)信息,、招聘信息、交易行為,、法院公告等多個(gè)緯度都可以用來考察這個(gè)企業(yè)是否“靠譜”,。而企業(yè)家的手機(jī)號(hào)使用時(shí)長，書籍購買頻率,，是否喜歡打游戲,，經(jīng)常性活動(dòng)場所與金融機(jī)構(gòu)地址是否匹配等要素，均被用來評(píng)估企業(yè)主個(gè)人的信用程度,。

目前,，百融金服通過深度學(xué)習(xí)模型，會(huì)從50萬個(gè)緯度評(píng)價(jià)一個(gè)金融需求方,，相較傳統(tǒng)方法,，整體效率提升了50%~60%。其中營銷環(huán)節(jié)成功率提升30%以上,，個(gè)人不良率降低7成,。

信心——讓金融普惠民眾

截至2017年9月，全國小微企業(yè)7000多萬家,，創(chuàng)造了60％以上的國內(nèi)生產(chǎn)總值,，提供了80％以上的新增就業(yè)崗位。扶微助小對(duì)中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展至關(guān)重要,，也讓百融金服對(duì)技術(shù)的運(yùn)用變得更有溫度,。

“將大數(shù)據(jù)‘海量、高維,、實(shí)時(shí)’的屬性嵌入金融行業(yè)將帶來革命性變化——更好更快的貸款體驗(yàn),、貸款全程的風(fēng)險(xiǎn)控制，以及全新高效的獲客方式”,，百融金服普惠金融事業(yè)部總經(jīng)理蒲克強(qiáng)直言科技的運(yùn)用正在改變金融行業(yè)的傳統(tǒng)理念,，而這更有利于實(shí)現(xiàn)對(duì)中小微企業(yè)、“三農(nóng)”的精準(zhǔn)扶持,。

針對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)薄弱的現(xiàn)狀,，百融金服以農(nóng)村景區(qū)民俗產(chǎn)業(yè)為切入點(diǎn)，通過打造線上普惠農(nóng)貸產(chǎn)品,，幫助農(nóng)村民宿經(jīng)營者提升效率,，促進(jìn)農(nóng)民增收,，推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)優(yōu)化升級(jí)。

“金融行業(yè)將不再只服務(wù)于‘高大上’的企業(yè)與個(gè)人,，而是借助人工智能和大數(shù)據(jù)的技術(shù)力量,，全方位評(píng)估各階層金融需求者的風(fēng)險(xiǎn)、喜好和財(cái)力,，使各類金融需求者都能享受到合適的金融服務(wù),。”張韶峰說,。

未來兩年內(nèi),，架起金融需求側(cè)與供給側(cè)的橋梁，在金融需求側(cè)服務(wù)1億至3億中低收入個(gè)人和小微企業(yè),，在金融供給側(cè)服務(wù)1萬多家金融機(jī)構(gòu)——這是張韶峰為自己設(shè)置的目標(biāo)：“百融金服的愿景,，就是讓金融普惠民眾。而這一愿景也是金融供給側(cè)與需求側(cè)的一致目標(biāo),，我們有堅(jiān)定的信心做好普惠金融,?！保ü饷魅?qǐng)?bào)記者 孫小婷 光明日?qǐng)?bào)見習(xí)記者 李丹陽）

《光明日?qǐng)?bào)》（ 2018年05月26日 05版）返回光明網(wǎng)首頁