"家務協(xié)議"透視理財迷局

    記者通過多方采訪發(fā)現,，在理財意識深入人心的都市里,，不少家長開始意識到兒童理財的重要性，但在教育方法上卻普遍感到茫然,。無論是在學校還是在社會上,，關于這方面提供的咨詢和教育都相對薄弱。

    很多家長表示,，他們從小沒有受過有關理財的教育,，所以在如何培養(yǎng)孩子理財方面只能"摸著石頭過河"。最典型的莫過于"家務協(xié)議"式理財迷局,。在三亞政府機關工作的范女士最近向記者訴苦說,，她有很多朋友都和孩子有口頭上的"家務協(xié)議"，比如,，孩子倒一次垃圾給1元錢,，掃一次地給2元，甚至練鋼琴,、練書法,、考試成績達到多少分數等都明碼標價。起初,，她也覺得這是一種不錯的理財教育方式,，便跟著效仿，希望孩子能從小體會掙錢不易,，繼承勤儉節(jié)約的優(yōu)良傳統(tǒng),。

    然而，經過近一年的嘗試,，范女士發(fā)現兒子東東竟變成了一個"小財迷"。"讓他做任何的事情,，他總是先談錢,，拿了錢才肯動手！"

    無獨有偶,，在上海一家外企工作的馬雁也遇到相同的難題,。"我想讓女兒體會勞動養(yǎng)活自己的道理，就把每天要求女兒做的家務和學習等項目標上不同的價格,。時間一長,，我發(fā)現她越是有錢,，就越是對很多東西不在乎了。有時忘了鋪床,、沒按規(guī)定時間彈琴,，被扣了錢，她也無所謂,。"

    馬雁找兒童教育專家咨詢,，得出的結論是：教育出發(fā)點雖然好，但混淆了基本概念,。專家分析說：錢是勞動換來的,，但不是所有的勞動都能賺錢。孩子不是家庭的雇員,，孩子的自我服務,、家務勞動、學習等,，本來就是他應該做的事情,，就不應講價，否則就混淆了父母與孩子的關系,，還可能會給孩子造成錯誤的意識,。"讓孩子認為什么事都可以拿錢做交易，長此以往孩子會形成錯誤的價值觀和人生觀,，甚至對父母和社會缺少感恩之心,。"聽過專家的解釋后，馬雁也有所領悟,。

    如今,，城里孩子的零花錢是越來越多了。有關未成年人在購物消費上的大手大腳,、鋪張浪費或攀比成風的事情,，在報端上屢見不鮮。如何避免孩子"敗家"已成為不少家庭的當務之急,。許多金融機構也借機推出了各種針對未成年人開展的理財項目,。

    但不少家長表示：理財圖書看了不少，具體操作時卻常常"走樣",。時間一長,，孩子、家長的熱情都沒了,。有些銀行開辦的兒童理財業(yè)務內容有些太過專業(yè)和生僻,，小孩子對這些的接受能力很有限，真正能參與的少之又少,，結果最后演變成家長直接儲蓄或投資理財,，背離了培養(yǎng)孩子理財的初衷,。

    未成年人"商情"教育應盡早普及

    現代社會愈來愈重視精英教育，這也包括理財教育,。許多專家學者們一致認為,，在商品經濟發(fā)達的現代社會中，理財能力也是個人能力的重要組成部分,。家長應將兒童理財當成必修課,，讓孩子從小養(yǎng)成正確的理財觀和消費觀。

    有研究表明,，5-12歲是兒童理財教育的關鍵期,。在這個階段，孩子的金錢價值觀和消費觀尚未形成穩(wěn)定的習慣,。財商教育專家指出,，如果此時進行理財教育，讓孩子學會安排10元錢的用途,，那么明天給他10萬元,、100萬元甚至更多的錢，他都能游刃有余地處理好,。

    專家介紹,，在國外，"財商"教育早已普及,。例如美國,，家庭培養(yǎng)孩子對錢的認識和理財能力都比較早，社會對孩子"財商"的基本要求是：3歲能辨認硬幣和紙幣,；4歲認識到我們無法把商品買光,，必須在購買時作出選擇；5歲知道錢幣的等價物,，知道錢是怎么來的,；6歲能找零；7歲能看懂價格標簽,；8歲知道自己可以通過做額外工作賺錢,，學會把錢存到儲蓄賬戶里；9歲能簡單制定一周的開銷計劃,，購物時知道比較價格,；10歲懂得每周節(jié)省一點兒錢，以備有大筆開銷時使用,；11歲知道從電視廣告中發(fā)現有關花錢的事實；12歲能制定并執(zhí)行兩周的開支計劃,，懂得正確使用銀行業(yè)務中的術語,。這是值得中國家長們借鑒的一個兒童"財商"培養(yǎng)時間表,。

    其實，中國人也有理財教育,。比如溫州人,，他們從小在仿效父母和周圍環(huán)境中耳濡目染，形成了獨特的"商情",，只是含蓄的國人大多羞于公開談金論錢,，沒有對此系統(tǒng)地總結和研究，以致大家認為溫州人天生就具有經商能力,。

    海南一些專業(yè)理財師說,，兒童"財商"教育是一項極為細致和龐大的系統(tǒng)工程，社會,、學校和家庭在其中都扮演著不可或缺的角色,。在教育方式上，要強調內容的實用性和故事性,，從和生活密切相關的感性方面入手,，引導兒童親身體驗、觀察和認識金錢在日常生活中發(fā)揮的各種作用,，喚起兒童的好奇心以激發(fā)他們對理財的興趣和熱情,。同時也要大膽放手讓他們去嘗試，讓他們在家庭財務中擁有自己的角色,，逐步學會解決一些簡單的日常生活中的實際問題,。

    有專家建議，開發(fā)兒童的理財能力可以以如何打理壓歲錢和零用錢為切入點,，逐步在實踐中擴充理財知識,。另外，家長可以讓孩子參加家庭財務會議,，讓孩子了解"家情",，共同參與家庭經濟決策，甚至讓孩子充當1,、2個月的"家庭財政部長",；讓孩子懂得柴米油鹽之貴，知道生活的艱辛,，從而養(yǎng)成勤儉節(jié)約的品性,。