11月26日,，記者從商業(yè)銀行證實,，央行于上周下發(fā)通知表示，國務(wù)院已同意銀行卡刷卡手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整方案,，將于2013年2月25日起全面執(zhí)行,。此次刷卡費率總體下調(diào)幅度在23%至24%，其中餐飲娛樂類下調(diào)幅度高達(dá)37.5%,。手續(xù)費調(diào)整后,，影響最大的是中國銀聯(lián)和商業(yè)銀行。（《華西都市報》11月28日）

    要馬兒跑,，當(dāng)然不能不讓馬兒吃草,。創(chuàng)造了價值，自然有理由獲得回報,。對于銀行卡而言,，為了向消費者和商家提供銀行卡業(yè)務(wù)，無論是銀行卡制作,，還是POS機(jī)采購,，以及相關(guān)服務(wù)的人員費，銀行方面當(dāng)然需要承擔(dān)相應(yīng)的投資和運營成本,。而無需攜帶現(xiàn)金便能消費,，銀行卡業(yè)務(wù)對于商業(yè)活動的促進(jìn)作用，更是不言而喻,。既然如此,，從銀行卡業(yè)務(wù)中獲益的商家，向承擔(dān)銀行卡業(yè)務(wù)運營成本的銀行支付一定的費用,，自然也就天經(jīng)地義,。

    于是，銀行卡刷卡手續(xù)費的下調(diào),，而且總體下調(diào)幅度達(dá)到23%,，銀行卡業(yè)務(wù)的收益和利潤率，無疑首當(dāng)其沖會受到影響,，對于手續(xù)費下調(diào),，銀行業(yè)存在抵觸,，也在情理之中。按照銀行方面的說法,，相較于其他國家,，我國的銀行卡手續(xù)費費率是中等偏低。在目前的手續(xù)費水平下,，大部分機(jī)構(gòu)的銀行卡業(yè)務(wù),，尤其是信用卡業(yè)務(wù)處于微利和虧損邊緣，或許也是實情,，這一點與銀行其他業(yè)務(wù)賺得盆滿缽滿,，并不能混為一談，同日而語,。如此背景下,，銀行卡手續(xù)費下調(diào)平均幅度超過兩成，將直接減少其業(yè)務(wù)收入,，使其盈利水平受到較大沖擊,，也未必全是在“哭窮”。

    不過,，假如僅僅因為下調(diào)了銀行卡手續(xù)費,，便認(rèn)為是“既讓馬兒跑，又讓馬兒不吃草”,，的確也只看到了問題的一面,。真實的情形是，銀行卡手續(xù)費其實也是一柄雙刃劍,，一方面,，維系銀行卡業(yè)務(wù)，當(dāng)然需要有業(yè)務(wù)收入,，但另一方面,，假如銀行卡的手續(xù)費比例偏高，必然意味著商家要承擔(dān)相應(yīng)的成本,，而這一成本同樣意味著對商家利潤甚至盈利能力的擠壓,。以零售行業(yè)為例，平均利潤率只有2%左右,，而銀行刷卡手續(xù)費就高達(dá)0.5%-1%,，銀行方面自認(rèn)不高的手續(xù)費，對于相關(guān)行業(yè)的從業(yè)者而言,，承擔(dān)起來卻并不輕松,。一旦手續(xù)費成本可能損及商家的利潤和盈利能力，商家極有可能拒絕客戶刷卡,，而這同樣將意味著銀行卡業(yè)務(wù)的損失,。

    此外,，乍一看來，銀行卡手續(xù)費的下調(diào),，似乎意味著銀行從每筆交易中的提成減少,，但手續(xù)費下調(diào)同樣可能增加刷卡商戶，從而極大的促進(jìn)刷卡交易,，銀行卡業(yè)務(wù)基數(shù)的擴(kuò)大，未必意味著銀行業(yè)受損,。恰恰相反,，銀行卡業(yè)務(wù)的本質(zhì)其實是一種網(wǎng)絡(luò)營銷模式，既然如此,，發(fā)展網(wǎng)點,，追求規(guī)模效益才能真正將銀行卡業(yè)務(wù)做大，而隨著銀行卡業(yè)務(wù)增長,，網(wǎng)點增加而攤薄的運營成本,，當(dāng)然也應(yīng)與客戶分享。這和電信網(wǎng)絡(luò)規(guī)模越大電信資費應(yīng)該越低,，其實是一個道理,。

    從這個意義上說，隨著銀行卡業(yè)務(wù)量的增長,，銀行卡手續(xù)費下調(diào),，其實是個必然趨勢，而這背后所體現(xiàn)的不僅是對市場與商業(yè)邏輯的尊重,，更不妨看到其中可能蘊(yùn)含的雙贏效應(yīng),。（武潔）