繼此前一些規(guī)模較小的股份制銀行取消首套房貸優(yōu)惠利率后,，近日傳出的消息稱,，工、農(nóng),、中,、建四大國(guó)有銀行也開始對(duì)首套房貸動(dòng)刀，首套房貸的利率優(yōu)惠面臨被全面取消的命運(yùn),，有關(guān)人士斷言,，只要有哪一家大行首先表態(tài)，其他銀行一定會(huì)馬上跟進(jìn),。(1月29日《廣州日?qǐng)?bào)》)

    在國(guó)務(wù)院新年伊始頒行新“國(guó)八條”,，房地產(chǎn)調(diào)控政策全面收緊的大背景下，商業(yè)銀行取消房貸利率優(yōu)惠,，似乎有了充足的理由,。有關(guān)房貸利率的調(diào)控，在政府出臺(tái)的歷次房地產(chǎn)調(diào)控政策中都有涉及,，在此次最新頒布的史上最嚴(yán)厲調(diào)控政策中,，更是全面收緊了房貸利率，但盡管如此,，調(diào)控政策只是要求取消對(duì)二套房貸的優(yōu)惠利率,，并未涉及首套房貸。當(dāng)然,，作為商業(yè)銀行來說,，是否向信貸客戶提供利率優(yōu)惠，嚴(yán)格地說可以由商業(yè)銀行自由裁量,，因此,，目前各大行出現(xiàn)取消首套房貸利率優(yōu)惠的動(dòng)向，從一般意義上說并不違反調(diào)控政策,。

    但是，商業(yè)銀行取消首套房貸利率優(yōu)惠,，卻是一種矯枉過正的做法,，表面上看符合當(dāng)下房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控政策的意圖,，從根本上說卻是與此輪調(diào)控政策的終極目標(biāo)背道而馳的?；仡櫛据喎康禺a(chǎn)調(diào)控政策一年來所走過的路程,，我們可以清晰地發(fā)現(xiàn)，此輪調(diào)控的觸發(fā)原因,，是因?yàn)檫^快上漲的房?jī)r(jià)已經(jīng)激起了民意的強(qiáng)烈反彈,，成為影響社會(huì)和諧發(fā)展的一個(gè)嚴(yán)重問題。按照官方文件的說法,，調(diào)控的目的是為了遏制過快上漲的房?jī)r(jià),，而民間則普遍認(rèn)為調(diào)控的效果應(yīng)該是房?jī)r(jià)的有效下降。雖然官方與民間的表述有些差異,，但從本質(zhì)上說,，兩者的方向應(yīng)該是一致的。不管是遏制房?jī)r(jià)過快上漲,，還是房?jī)r(jià)必須有效下降,，都是基于一個(gè)事實(shí)前提，即目前過高的房?jī)r(jià)已經(jīng)使希望購(gòu)房的民眾無法承受,，商品房市場(chǎng)只能成為基本由高收入者構(gòu)成的利益群體進(jìn)行投機(jī)或者投資活動(dòng)的領(lǐng)地,。因此，調(diào)控的目的就是要打破這種格局,，讓普通民眾買得起房,，特別是減輕首套房購(gòu)買者的經(jīng)濟(jì)壓力。而要達(dá)到這個(gè)目的,，需要行政,、市場(chǎng)、法律等多個(gè)層面的共同發(fā)力,，減輕首套房貸利率負(fù)擔(dān),，正是其中一個(gè)重要的方面。

    分析此次出臺(tái)的新“國(guó)八條”,，可以明顯地看出,，中央政府對(duì)房貸利率的調(diào)控政策是根據(jù)不同的購(gòu)房對(duì)象而有所區(qū)分的。對(duì)二套房貸的利率要求不低于基準(zhǔn)利率的1.1倍,，從這一政策取向可以看出,，雖然購(gòu)買二套房未予全面禁止，但卻是不鼓勵(lì)甚至希望利用利率杠桿對(duì)其遏制的,。這種政策選擇顯然是為了通過政策效應(yīng)的發(fā)散來減少二套房的市場(chǎng)購(gòu)買力,，從而使商品房市場(chǎng)的供應(yīng)能夠有所舒緩，并進(jìn)而通過市場(chǎng)的力量倒逼房?jī)r(jià)下降,，方便首套房購(gòu)買者進(jìn)入市場(chǎng),。因此,，雖然新“國(guó)八條”沒有明言支持居民購(gòu)買首套房，但從政策所蘊(yùn)含的調(diào)控意圖來看,，這個(gè)目的應(yīng)該是明確的,。但是，取消首套房貸利率優(yōu)惠,，卻使民眾的這個(gè)愿望基本落空了,。

    一般地說，首套房購(gòu)買者大都是經(jīng)濟(jì)實(shí)力比較差的群體,，在商業(yè)銀行的房貸對(duì)象中,，他們并不能算是優(yōu)質(zhì)客戶。因此,，作為商業(yè)銀行來說,，可能更熱衷于向二套房購(gòu)買者發(fā)放房貸，因?yàn)橐粋€(gè)家庭既然打算購(gòu)買二套房,，應(yīng)該已經(jīng)具備一定的經(jīng)濟(jì)實(shí)力,，其還貸能力也有一定保證，因此他們更能夠受到商業(yè)銀行的歡迎,，在去年的調(diào)控中,，盡管政策面上已經(jīng)收緊對(duì)二貸房的房貸，但有的商業(yè)銀行還是悄悄向這類客戶放開了房貸優(yōu)惠,。從商業(yè)倫理來說,，銀行這種“嫌貧愛富”的房貸原則也許有其客觀的合理性，但是這種做法與我國(guó)商業(yè)銀行必須承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任卻是不相吻合的,。我國(guó)的商業(yè)銀行,，尤其是工、農(nóng),、中,、建四大國(guó)有銀行，雖然走上了市場(chǎng)化的道路,，但在很多方面還享受著國(guó)家政策方面的支持,，比如在資本市場(chǎng)上它們可以方便地進(jìn)行巨額融資，因此,，在房地產(chǎn)市場(chǎng)上配合國(guó)家的調(diào)控政策,，將房貸向最需要的群體做出一定傾斜，并給予其一定的利率優(yōu)惠,，是其應(yīng)該承擔(dān)的道義責(zé)任,。　(作者系上海媒體人)